💎 Existe um tipo de investimento em renda fixa ideal?

Grande parte dos cidadãos que desejam alcançar sua liberdade financeira procuram saber se existe um tipo de investimento em renda fixa ideal para aplicar seu capital. Para quem deseja que seu dinheiro trabalhe a seu favor, investir é a melhor aplicação para aquisição de possíveis retornos futuros em busca da realização de sonhos e liberdade financeira que tantos de nós almejamos. 

Para investir não é necessário ter muito dinheiro, como a maioria das pessoas costuma pensar. Existem várias modalidades de investimentos e neste artigo vamos apresentar e explicar alguns dos mais conhecidos e utilizados no país. Assim como há diversidade de modalidades de investimentos, também existe a variedade de valor do capital a ser aplicado. O ponto fundamental de um investidor inicial é identificar seu perfil, seus objetivos e conhecer os principais tipos de aplicações no mercado financeiro.  

⚖️ Como escolher o investimento certo para o seu perfil?

Antes de investir, é essencial conhecer o seu perfil de investidor — que pode ser conservador, moderado ou arrojado.

• O conservador busca segurança e evita riscos, preferindo a renda fixa.

• O moderado aceita algum risco em troca de melhores rendimentos, equilibrando renda fixa e variável.

• O arrojado prioriza o potencial de ganhos, mesmo com oscilações mais fortes.

Como posso descobrir o meu perfil de investidor?

Existem alguns sites e corretoras como por exemplo: B3, UOL, BTG, NUBANK, INTER etc, que realizam o teste gratuito para determinar o tipo de investidor. As nomenclaturas conservador, moderado e arrojado são apenas para facilitar a compreensão dos perfis. Porém, existem tipos de investidores variados que podem agregar um pouco de cada classificação. A busca por conhecimento sobre investimento consciente é o melhor caminho para qualquer investidor. Cada um precisa ter o objetivo, planejamento e metas definidas e bem claras para que a possibilidade de sucesso,  seja muito maior que as oscilações.

📘Qual investimento devo escolher?

Não existe uma receita sobre qual investimento devo escolher, porém com autoconhecimento sobre seu perfil de investidor, é possível identificar se prefere renda fixa ou renda variável. Além disso, é necessário se aprofundar melhor sobre os tipos de investimentos de cada  modalidade. Abaixo vamos nomear e explicar de forma mais detalhada alguns dos investimentos mais conhecidos e utilizados de renda fixa. Segue abaixo a nomenclatura de alguns investimentos de renda fixa:

• Poupança
• Tesouro Direto
• CDB (Certidão de Depósito Bancário)
• CDI (Certidão de Depósito Interbancário)
• LCI (Letras de Crédito Imobiliário)
• LCA (Letras de Crédito do Agronegócio)

Buscamos com esse artigo exemplificar de forma menos complexa possível o que esses investimentos citados significam, porque entendemos que o investidor iniciante ainda é muito provável que está dando significado ao vocabulário do mercado financeiro. Os investimentos em renda fixa como exemplificado de forma mais minunciosamente em outro artigo aqui do site,  são o tipo de renda, que o investidor pode começar sabendo o tempo que vai emprestar seu dinheiro e a taxa de juros em cima do seu capital e quanto irá receber ao término do tempo determinado. Agora sem mais delongas vamos ao que realmente te chamou atenção para esta pesquisa, entender o real significado de cada investimento e qual valor posso começar investir em cada um deles.  

🌱 Quanto preciso para começar investir?

Na cultura do senso comum, quando menciona-se investimento/ investidor, diversas vezes é confundido com: “ações tomadas por pessoas ricas”. Entretanto, quando se passa a ter o mínimo de conhecimento sobre o que é investimento e tipos de investimentos, a pergunta que não se cala é: “Quanto preciso para começar investir?”

Muitas pessoas podem nunca ter pensado nisso, porém a poupança (renda fixa), é uma modalidade de investimento e é muito aceita pela população no Brasil. Para abrir a conta poupança varia entre R$1,00 e R$10,00, dependendo do banco e não há nenhum valor para manter aberta ou manutenção de conta por exemplo. Na poupança, a pessoa coloca o capital para render com um valor de juros estipulado e é atrelado a  taxa Selic.

O investimento no Tesouro Direto em palavras simplificadas é como se o investidor emprestasse dinheiro ao governo e no ato de seu aporte combinasse a data de devolução e a taxa de juros que este deverá pagar em cima do seu dinheiro. No app do Nubank por exemplo, no ano de 2025, o investidor pode iniciar emprestando R$4,64 no Tesouro Direto para ele devolver apenas em 2032, com uma taxa de juros de 13,41% ao ano. Ou seja, investe  R$4,64 em 2025 e receberá R$3,92 apenas de juros + R$4,64 totalizando R$8,56 na data prefixada para a devolução. Quando o investimento é pós-fixado as regras modificam um pouco, porém o que diverge do prefixado é que o investidor precisará estar atento ao IPCA (inflação). Por exemplo, o investidor que optar pelo pós-fixado, receberá seu dinheiro reajustado conforme a inflação e por vezes com mais uma porcentagem de juros em cima. 

🏦CDB e CDI

O CDB é como se o investidor emprestasse para um banco e este banco emprestasse para as pessoas que buscam empréstimos, seja de forma digital ou presencial. No ato do investimento é necessário decidir também se o fará pela modalidade prefixado ou pós-fixado, seguindo a mesma interpretação do tesouro, porém, o retorno financeiro do CDB (na modalidade pós-fixado), é atrelado as taxas do CDI na maioria das vezes e IPCA (inflação). Atualmente, é possível investir no CDB (prefixado) a partir de R$100,00 e no pós-fixado a partir de aproximadamente R$33,00. O CDI difere pouco comparado ao CDB. A diferença entre os dois é que no CDI o investidor empresta para bancos que irão emprestar para outros bancos e o retorno financeiro também pode ser prefixado ou pós-fixado e está atrelado a taxa Selic.

📜LCI e LCA

Letras de Créditos Imobiliário é uma modalidade em que o investidor empresta o dinheiro para o banco. Por sua vez, o banco financia projetos/construções/negócios imobiliários. O investimento em LCI, funciona da mesma forma que os demais, pois o seu capital será devolvido com juros acrescido sobre o valor. Se a rentabilidade for na modalidade pós-fixada, será atrelado a taxa Selic. Com relação as Letras de Crédito do Agronegócio, o banco irá financiar o agronegócio, utilizando o dinheiro emprestado pelo investidor para empréstimos aos produtores rurais. A diferença entre as duas Letras de Créditos é para quem o banco está financiando. Uma, é o mercado imobiliário e outra, os produtores rurais, sejam eles pessoa física ou jurídica. Com R$50,00 já é possível investir em LCI e  a partir de R$100,00 em LCA.

Qual garantia e segurança possuo nesses investimentos?

Os rendimentos em renda fixa CDB, CDI, LCI e LCA, possuem a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) de até R$250.000 por CPF/CNPJ. Apesar da conta poupança e o Tesouro Direto não possuírem o FGC, ainda assim são investimentos muito seguros, no qual valem a pena investir. Depois de conhecer seu perfil de investidor, deve analisar cada um desses investimentos e estudar qual deles é o melhor para sua realidade financeira. Além disso, é essencial que se observe as questões de IOF (Imposto sobre Operações Financeira) e IR  (Imposto de Renda) antes de investir, pois alguns deles não possuem impostos, outros possuem apenas um deles, enquanto alguns vão ter os dois tipos de impostos sobre os rendimentos de um investimento.

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