Existem 4 rendas variáveis que todo investidor iniciante precisa conhecer, se deseja ter a possibilidade de uma liberdade financeira no futuro. O termo investimento, ainda é um assunto delicado para grande parte da sociedade. Sobretudo, pelo fato da maioria das pessoas ter tido uma educação e enraizamento cultural de que é preciso trabalhar muito pelo dinheiro, e não o contrário: “o dinheiro trabalhar por você”. Contudo, é possível fazer o dinheiro render utilizando estratégias e estudando educação financeira.
Na modalidade de renda variável não há garantia de previsibilidade e segurança, por esse motivo alguns investidores se sentem inseguros em aplicar seu capital. Contudo, a renda variável vem ganhando gosto pelos brasileiros, principalmente por quem deseja fazer seu dinheiro render de forma mais expressiva ao longo do tempo. Os resultados da renda variável não são garantidos por ter variações e oscilações, mas o mesmo motivo de insegurança é oportunidade de ganhos maiores para outras pessoas. Para quem está iniciando nos investimentos, é essencial conhecer e saber como funcionam, esses 4 tipos de investimentos: ações, ETFs, fundos imobiliários e BDRs.
📊 1. Ações: tornando-se sócio
As ações podem ser Brasileira ou Ações Globais, também conhecidas como BDRs. Comprar ações nada mais é do que tornar-se sócio de grandes empresas que estão na bolsa. Sei que você pode estar pensando: ” Eu não tenho dinheiro para ser sócio de uma empresa!”. O que faz ações serem tão desejadas é justamente esse ponto, pois para se tornar sócio de grandes empresas da bolsa, é possível comprar uma cota por vez, pois comprar ações nada mais é do que comprar pedacinhos da empresa.
Existem ações de vários valores e também de várias empresas. Se a empresa crescer e lucrar ela irá valorizar no mercado e com isso, o preço das ações tende a subir. Comprando ações de uma empresa, o investidor passa a fazer parte dos lucros e também dos riscos. Porém, se a empresa valorizar e subir o valor da ação, também pode ganhar dinheiro com essa valorização.
1.1 Ações Brasileiras
Ações brasileiras são também chamadas de ativos, existem ações brasileiras de empresas privadas e até mesmo estatais como por exemplo, Banco do Brasil e Petrobrás. Quando se investe em ações é possível participar de decisões da empresa, riscos e lucros. Portanto, ao aplicar seu capital em ações, pode valorizar seu investimento e várias empresas pagam dividendos (parte do seu lucro que a empresa divide com os acionistas). Além disso, comprar ações tem o bônus: aumentar seu patrimônio ao mesmo tempo que adquire outros retornos financeiros do investimento.
1.2 Ações Globais (BDRs – [Brazilian Depositary Receipts])
Os BDRs, são certificados vendidos na bolsa brasileira. Ou seja, representam ações estrangeiras vendidas na bolsa brasileira. Investir em BDRs, é uma forma de investir em empresas globais como por exemplo a Coca- Cola, Google, Tesla, Mac Donald etc, sem a necessidade de abrir uma conta fora do país. Além disso, essas ações também podem ser adquiridas uma cota por vez, permitindo que cada investidor avalie seu orçamento e invista conforme sua condição financeira.
💼 2. ETFs: carteira diversificada com um só investimento
Como os outros investimentos aqui mencionados anteriormente, os ETFs (Exchange Traded Funds), representam ações. De forma didática, esse investimento tem o objetivo de fazer uma réplica de índices negociados na bolsa de valores como por exemplo o Ibovespa e S&P 500. Assim como as ações brasileiras e as ações globais, você pode comprar cotas e esse tipo de investimento é facilmente encontrado dentro da sua corretora (Rico, Nubank, Inter, BTG ou outro app que utilize).
Existem diversos tipos de ETFs como por exemplo, ETFs de índice, de renda fixa, setoriais, de commodities, temáticos etc. Cada ETF, foca em um uma modalidade como por exemplo: Ibovespa e S&P 500, títulos públicos ou privados, tecnologia e saúde, ouro, inteligência artificial etc. Comprando um ETF de índice, o investidor estará adquirindo várias ações, no caso do Ibovespa, se associará com as melhores empresas da bolsa selecionados diretamente pelo Ibovespa. Para um investidor iniciante, isso pode facilitar, pois não terá que selecionar as melhores empresas para investir, pois o índice já o fez. Portanto, mesmo sendo um investidor iniciante é possível formar uma carteira diversificada com um só investimento.
🏢 3. Fundos Imobiliários (FIIs): participação no setor imobiliário com atrativos de rendimentos mensais
Muitas pessoas gostariam de investir no setor imobiliário. Alguns investem construindo e vendendo ou construindo e alugando. Contudo, esses tipos de investimentos exigem muitas responsabilidades, burocracia e também capital inicial para aplicar. Muitos brasileiros optam por financiar suas casas próprias justamente por não terem o valor à vista. Imagino que muitos gostariam de ter rendimentos mensais, investir no Mercado Imobiliário sem burocracia e tudo isso sem precisar comprar um imóvel.
Muito bem, o FIIs (Fundos Imobiliários) torna isso possível, pois é uma renda variável na qual o investidor tem opção de aplicar capital em diferentes tipos de fundos imobiliários como por exemplo: tijolo, papel, híbrido, fundo de desenvolvimento e fundos de fundos (Fofs). Quem investe em FII passa a ter pedacinhos de vários imóveis.
3.1 Conhecendo as modalidades de FIIs
Há duas modalidades mais conhecidas Fundo de Tijolo e Fundo de Papel:
- Fundo de Tijolo – são o tipo de FII que compram imóveis como shoppings, prédios comerciais, galpões logísticos etc. Depois, alugam e dividem com os cotistas, de acordo com a quantidade de cotas que cada investidor possui, gerando assim uma parcela do aluguel desses imóveis todos os meses. Por exemplo: um investidor adquiriu 3 cotas do BTLG11, que é um FII de tijolo, todo mês irá receber 3x aquela parte do aluguel. Supomos que de cada cota ele receba R$2,00, todo mês cairá em sua conta R$6,00 apenas desse ativo. Esse valor será de acordo com a quantidade de cada ativo escolhido.
- Fundo de Papel- explicando de maneira descomplicada diferente do fundo imobiliário de tijolo, o fundo de papel não adquire imóveis físico. Contudo, investe no mercado imobiliário com Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e também Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs). Explico minunciosamente o LCI em outro artigo, clique aqui e fique por dentro desse tipo de investimento. Portanto, ao investir em Fundo de Papel, está financiando o mercado imobiliário no setor de Letras de Crédito e também Certificados de Recebíveis Imobiliários.
3.2 Quais são as outras modalidades?
Além do Fundo de Tijolo e do Fundo de Papel, existem outras três modalidades de FIIs: fundo híbrido, fundo de desenvolvimento e fundos de fundos (Fofs), entenda qual o foco de investimento de cada um e como funcionam.
- Fundo Híbrido – como já diz o nome, é um fundo imobiliário híbrido (misto), investimento em tijolo e também de papel. Ou seja, obterá lucros dos dois tipos de FIIs.
- Fund0 de Desenvolvimento– é o FII que investe em projetos de construções e reformas para vender ou alugar. Esse é um investimento mais arriscado, porém correndo tudo conforme o planejado, pode ter uma rentabilidade maior. Depois de vender ou alugar, esse lucro é dividido com os cotistas.
- Fundos de Fundos (Fofs)- Esse tipo de fundo, compra cotas de outros fundos imobiliário, por isso ao investir nesse tipo de FII, o cotista diversifica automaticamente a sua carteira de Fundos Imobiliários.
Até aqui já aprendemos 3 das 4 rendas variáveis que todo investidor iniciante precisa conhecer. Agora vamos conhecer o último dos 4 tipos de investimento que todo investidor iniciante que está começando do zero precisa entender para aplicar seu capital em renda variável de forma consciente.
💼 O que é um Fundo de Investimento?
Um fundo de investimento é uma forma coletiva de investir. Em vez de aplicar o dinheiro sozinho, você investe junto com outras pessoas, e um gestor profissional é responsável por escolher onde aplicar o valor total do fundo. Aplicar capital em um fundo de investimento é como se comprasse uma cesta cheia de fundos de investimentos.
🧩 Tipos de fundos de investimento
Existem diversos tipos de fundos, e cada um tem um nível de risco e objetivo diferente. São divididos em diversos setores: Fundos de Renda Fixa, Fundos de Ações, Fundos Multimercado (renda fixa, ações, moedas, etc.), ou seja, diferentes tipos de ativos; Fundos Imobiliários (FIIs) e Fundos Cambiais ou Internacionais (foco em moedas estrangeiras ou ativos fora do Brasil). Por fim, é necessário conhecer seu perfil investidor e os tipos de investimentos em renda fixa e variável. Avalie sua realidade financeira e seja bem vindo ao universo de investimentos!
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